妨礙致富的十大盲點

其實，你沒有你想像的那么會理財。
　　
　　研究理財習慣的「行為投資學」愈來愈熱門，點出許多人們經常忽略、又阻礙致富的盲點。
　　
　　理財、投資，應該是件理性的事。
　　
　　但是許多財務、投資專家與心理學家的研究卻發(fā)現(xiàn)，人們常常不自覺地跟自己的錢過不去！
　　
　　研究這些理財習慣的行為投資學（behaviorfinance）愈來愈熱門，也點出許多人們忽略、卻足以妨礙致富的盲點:
　　
　　1.風險性資產偏低
　　
　　提倡理財教育的花旗銀行與法國Insead管理學院合作的調查發(fā)現(xiàn)，許多年輕人知道長期而言，時間、復利的威力可以增加投資報酬、降低風險，但當下卻因為怕?lián)p失，不敢輕易把資產投資在風險與報酬都較高的標的。
　　
　　例如，如果有一盤丟銅板賭局，擲出正面可以贏兩百元，擲出反面則輸一百元。以概率計算，參加賭局的人平均每局可以贏五十元，幾乎穩(wěn)賺不賠。
　　
　　但是臺灣四十歲以下的年輕人，卻平均要可以連擲六十四次，確保必是穩(wěn)賺不賠，才敢參加賭局。
　　
　　相比之下，超過五成的香港人只要可以擲一次，新加坡人只要可以連續(xù)丟十三次，就會冒險嘗試。
　　
　　2.你沒有想像中的會存錢，強迫儲蓄效果大
　　
　　學界著名的《經濟研究季刊》刊登一篇報告，讓銀行客戶選擇要固定在每個月的哪一天把固定金額的錢存入儲蓄帳戶，還是隨時要存多少都可以。
　　
　　一年后發(fā)現(xiàn)，這些選擇強迫儲蓄計劃的人所存到的錢，比自己決定儲蓄時間與金額的人，多存到八一％的財富。
　　
　　3.你的卡奴指數(shù)比你想像的高
　　
　　行銷學者普烈雷克與西蒙斯特針對麻省理工學院的企管碩士班學生進行一項實驗，問他們愿意用現(xiàn)金還是信用卡、分別以多少錢購買ＮＢＡ籃球賽的門票。
　　
　　結果發(fā)現(xiàn)，傾向付現(xiàn)的人只愿意用二八五美元購買門票；愿意用信用卡的人卻愿意花費六○六元。兩相比較，信用卡使人多花了一一三％的消費金額。
　　
　　顯然，理財顧問們要大家剪卡或出門只帶現(xiàn)金、不帶信用卡，不是沒有道理。
　　
　　4.購買過多耐久財
　　
　　Insead管理學院的教授華頓布羅克等人在香港進行一項實驗，要七十二名消費者在五個星期內記錄所有的消費行為，包括花了多少錢、購買哪些東西、用什么方法支付，以及這是炫耀性消費還是必需品。
　　
　　結果發(fā)現(xiàn)，在這總計兩千多件消費中，受試者在購買炫耀性與非必要性商品時會即時、或盡快付清；但在購買耐久的必需品時，卻容易用信用卡或申請貸款。
　　
　　因為他們認為耐久財可以使用很久，值得先買下再慢慢付清，而容易淪入貸款陷阱。
　　
　　
　　5.花錢時，想想比例原則
　　
　　大家都認為，賺愈多錢時，消費占總收入的比例會下降，存下更高比例的薪資。
　　
　　但實際上，很多人不知道，自己這么想，卻不見得這么做。
　　
　　《消費者研究期刊》刊登一項研究，問大家如果收入是九千元港幣，分別愿意花多少錢在飲食、娛樂與購物。
　　
　　接著再問，如果收入是五百元與十六二萬元，又分別愿意花多少錢在上述消費。
　　
　　結果發(fā)現(xiàn)，收入愈高，薪水用于消費的比例愈高。人們只注意到名目薪水的提高，可以花更多錢，卻沒有去計算，薪水中用于每一項消費的比例為何。